兆邦基金融配资:以及90家村镇银行或信用社等受到处罚

  民生银行在股份制行中违法违规次数最多,今年已领25张罚单,共计罚没2596万元,或成为所有银行中罚没总额最大的银行。其他股份制银行中,光大、浦发、招商几家银行领罚单数量最多,违法违规情况较为突出,浦发银行、中信银行被罚没总额在千万级别以上;在收到罚单名单中,浙商银行、渤海银行表现稍好,前者仅被罚2次,罚款总额不足百万。

  此外,记者发现2019年监管层披露的罚单中,并未出现2018年类似的大额罚单,同期的罚单数量和金额远低于去年。“经过2018年的罚,多数金融机构新审视规则,虽然大案发生频率下降,但不代表银行业的若干毛病都被揪出来。”沪上一位银行风控人士坦言。

  城商行中,南京银行、大连银行领罚单最多,罚没总额均超过600万元。天津银行更是受到重罚,今年2月因未按业务实质准确计量风险、计提资本与拨备等十二项违法违规事实被罚660万元,成为银保监局2019年对城农商行开出的最大罚单,加上其他3张罚单,天津银行今年需要缴纳的罚款金额已超过850万元。此外,内蒙古鄂尔多斯农村商业银行因违规办理商业承兑汇票转贴现业务等多项问题领484万巨额罚款,问题较为突出。

  2019年的首份“涉房”罚单落在唐河县农村信用合作联社上,罚单措辞严厉。案由是该银行通过绕道同业、购买资管产品等手段向房地产企业发放贷款已形成风险,对该行罚款60万元,三位直接负责人取消任职资格1年到10年不等。

  罚单“之最”

  以上案由都是银行业市场“出罚单”的常规地带,但经济观察报记者还发现,近期银行内部在代销保险端也屡被监管抓到漏洞。2019年至今,共有14张银行罚单事涉及代销保险的事由。

  年初至今,银行监管方向或许能从罚单中可窥一斑。据经济观察报记者不完全统计(统计口径为罚单处罚日),截至7月末,银保监会、各地银保监局及分局2019年已开出近1500张罚单,涉及全国共312家银行、868名相关责任人员被罚,50人被禁止终身从事银行业工作,46张罚单罚没超过百万元,总罚没金额超过4.3亿元。不过,鉴于披露罚单流程和时间的滞后,仍有大批罚单在途未公示。

  7月底,招商银行行长田惠宇在内部的一则讲话引发银保市场的震荡:“我最不能容忍的一件事就是员工收取保险公司的回扣”,直指保险公司和银行在银保渠道背后的“潜规则”。

  其中,信贷业务违规所受处罚的数量最多,涉及到的内容包括以贷转存等方式虚增存款、违规授信、贷款五级分类违规、信贷不合规等案由。

  综上,当前违规流入房地产的资金主要包括:以资金借助信托的通道违规进入房地产信托;向不具备贷款条件的四证不全的房地产企业发放贷款;个人住房贷款管理不严,发放贷款违规;消费贷挪用进入房地产等。

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